Kreditmanager / Kreditmanagerin
Ausbildung & Beruf
Dein Arbeitstag als Kreditmanager hat gerade begonnen – du nimmst dir jetzt erst einmal die Bonitätsprüfung vor. Denn schließlich musst du auch prüfen, ob deine Kunden kreditwürdig sind. Später steht dann auch noch ein Treffen mit einem Kunden an. Also los an die Arbeit!
Berufsbild Kreditmanager / Kreditmanagerin
Was macht ein Kreditmanager (m/w/d)?
Als Kreditmanager oder Kreditmanagerin kümmerst du dich um die Verwaltung und Überwachung von Krediten. Zu deinen Aufgaben gehört es dabei unter anderem, die Kreditwürdigkeit von Menschen, die einen Kredit beantragen, zu prüfen. Darüber hinaus kümmerst du dich um die Berechnung von Kreditlimits, die Festlegung von Zahlungsbedingungen, die Durchführung von Risikoeinschätzungen und die Erstellung von Kreditverträgen. Und auch Zahlungsvorgänge kontrollierst du als Kreditmanager. In Unternehmen kümmerst du dich außerdem um die Überprüfung des Finanzmarktes.
Wie sieht der Berufsalltag als Kreditmanager aus?
Als Kreditmanager besteht ein Großteil deines Arbeitsalltags aus Kundenkontakt. Hier ist es natürlich wichtig, Kontaktbereitschaft und Kommunikationsstärke an den Tag zu legen. Mit der Arbeit mit Kunden sind manchmal auch unregelmäßige Arbeitszeiten verbunden – denn Kundentermine finden mitunter auch außerhalb der üblichen Geschäftszeiten statt.
Geprägt ist der Beruf außerdem von einer hohen Verantwortung. Als Kreditmanagerin ist es schließlich deine Aufgabe, selbstständig wichtige finanzielle Entscheidungen zu treffen. Zudem bist du dafür verantwortlich, problematische Kredite im Blick zu haben und Lösungen zu finden.
Zu deinen täglichen Unterlagen gehören nicht nur Verträge, sondern auch Marktanalysen, Risikoanalysen, Kundendaten oder auch vielfältige Vorschriften. Du bist viel im Büro und erledigst die meisten deiner Aufgaben am Bildschirm.
Wo arbeiten Kreditmanager?
Kreditmanager sind vorwiegend in der Finanz- und Immobilienbranche tätig. Aber du kannst auch in anderen Branchen Beschäftigung finden. Möglich sind hier beispielsweise Bereiche wie die Pharmazie, der Fahrzeugbau, der Handel oder Metall und Maschinenbau. Jobs findest du unter anderem bei Kreditinstituten, bei Institutionen im Bereich Finanzierungsleasing oder auch in Handels-, Dienstleistungs- und Produktionsunternehmen.
Dein Arbeitsalltag als Credit Manager findet vor allem in Büros oder Geschäftsräumen statt. Möglich ist aber auch die Arbeit von zu Hause aus.
Ausbildung zum Kreditmanager / zur Kreditmanagerin
Wie läuft die Ausbildung zum Kreditmanager ab?
Kreditmanager kannst du nicht über eine klassische, duale Ausbildung werden. Vielmehr wird von dir häufig eine Weiterbildung im Bereich Banken und Finanzen oder ein passendes Studium erwartet.
Entscheidest du dich für den Weg über das Studium, kannst du je nach Studiengang mit etwa 6 bis 8 Semestern, also 3 bis 4 Jahren, im Bachelor rechnen. Hängst du noch einen Master dran, kommen in der Regel noch 4 weitere Semester auf dich zu. Deine Zeit verbringst du vor allem in Unterrichtsräumen und Hörsälen. Darüber hinaus stehen natürlich auch Aufgaben von zu Hause oder Praktika an. Im Rahmen eines Dualen Studiums dagegen kannst du entweder Praxisphasen oder einen kompletten Ausbildungsberuf parallel zum Studium absolvieren.
Bevorzugst du den Weg über eine Weiterbildung, dauert diese je nach Anbieter und Weiterbildung unterschiedlich lang. Denkbar sind hier wenige Monate bis hin zu 2 Jahren.
Was lernt man in der Ausbildung zum Kreditmanager (m/w/d)?
Was du genau während deiner Ausbildung im Bereich Kreditmanagement lernst, hängt vor allem davon ab, für welchen Weg du dich entscheidest. Denn die Inhalte variieren nicht nur je nach Weiterbildung, auch im Studium kommen natürlich andere Themenbereiche auf dich zu.
Während eines Studiums im Bereich Bank und Finanzen stehen für dich zum Beispiel Module wie Bank- und Finanzmanagement, Wirtschaftsrecht, Kreditgeschäft, Credit Management oder Grundlagen der Betriebswirtschaftslehre und Private Banking an. Darüber hinaus lernst du meist auch mehr über Bereiche wie Controlling, Unternehmensführung oder Wirtschaftsmathematik.
In den verschiedenen Weiterbildungen dagegen erwarten dich beispielsweise Inhalte wie Kreditsicherungsrecht, Betriebswirtschaft, Bankmarketing, Immobiliengeschäft oder auch Finanzierung und Investition. Mitunter können auch allgemeinbildende Fächer wie Deutsch oder Englisch Teil der Weiterbildung sein.
Die Tätigkeit als Kreditmanager sagt dir bisher zu, aber du weißt noch nicht, ob du auch wirklich richtig für den Job bist? Dann möchtest du bestimmt wissen, welche Voraussetzungen du erfüllen solltest. Im Folgenden zeigen wir dir, was du schulisch und persönlich mitbringen musst.
- Mathe
- Wirtschaft
- Recht
- Verantwortungsbewusstsein und Eigenständigkeit
- Kommunikationsstärke
- Gespür für Zahlen und Rechnungen
- Umfeld: Büro, Geschäftsräume
- Bildschirmarbeit
- Kundenkontakt
Kreditmanager wirst du meist über eine Weiterbildung oder ein Studium. Um für die Weiterbildung infrage zu kommen, brauchst du in der Regel eine abgeschlossene Ausbildung im Bereich Banken und Finanzen. Hier eignen sich zum Beispiel die Ausbildungen zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen oder zum Bankkaufmann. Zusätzlich dazu wird oftmals Berufspraxis erwartet. Für das Studium dagegen ist meist Abitur oder Fachabitur erforderlich. Bringst du auch Vorwissen im Bereich Mathe, Wirtschaft und Recht mit, erleichtert dir das den Einstieg in die Weiterbildung oder das Studium.
Natürlich zählen neben diesen formalen Voraussetzungen auch deine persönlichen Stärken und Eigenschaften. Wichtig ist unter anderem, dass du dich mündlich und schriftlich gut ausdrücken kannst, dass du selbstsicher auftriffst und dass du selbstständig arbeiten kannst. Darüber hinaus punktest du mit Verantwortungsbewusstsein, Organisationstalent und einem Gespür für Rechnungen und Zahlen.
Wie viel verdient eine Kreditmanagerin in der Ausbildung?
Da du Kreditmanager über ein Studium oder eine Weiterbildung wirst, erhältst du während der Ausbildung in der Regel kein Gehalt. Entscheidest du dich aber für ein Duales Studium, bekommst du eine angemessene Vergütung von deinem Praxispartner. Und auch während der Ausbildung, die du vor einer Weiterbildung absolvierst, wandert bereits Geld auf dein Konto. Als Bankkaufmann beispielsweise bekommst du im Schnitt folgende Ausbildungsvergütung:
- im 1. Jahr: 1.135 Euro
- im 2. Jahr: 1.192 Euro
- im 3. Jahr: 1.262 Euro
Der Beruf Kreditmanager könnte genau das Richtige für dich sein, wenn
- du dich für Zahlen und Mathe interessierst
- du dir einen Bürojob wünschst
- es dir leichtfällt, mit anderen zu sprechen
- du gerne organisierst und planst
Ein anderer Ausbildungsweg eignet sich für dich vermutlich eher, wenn
- du keine Ahnung von Krediten hast
- dir Rechnungen schwerfallen
- dir die Arbeit am Bildschirm gar keinen Spaß macht
- es dir schwerfällt, andere zu überzeugen
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Weiterbildung & Zukunftsaussichten
Auch wenn du bereits einige Schritte hinter dir hast, um als Kreditmanager zu arbeiten, kannst du immer noch mehr lernen. Eine gute Möglichkeit, um sich beruflich weiterzuentwickeln, sind Weiterbildungen. Wir unterscheiden dabei folgende 3 Formen:
- Anpassungsweiterbildung
- Aufstiegsweiterbildung
- Studium
Wählst du eine Anpassungsweiterbildung, hilft dir das vor allem dabei, neue Entwicklungen in deinem Berufsfeld kennenzulernen. Weiterbilden kannst du dich beispielsweise in Bereichen wie Banken, Versicherungsrecht, Buchführung und Bilanz oder Immobilienwirtschaft.
Mithilfe einer Aufstiegsweiterbildung dagegen kannst du deine Karriere auf ein neues Level bringen. Als Kreditmanager eignen sich hier vor allem Studiengänge.
Entscheidest du dich für den Weg über ein Studium, hast du unter anderem folgende Möglichkeiten:
- Bank
- Finanzdienstleistungen
- BWL
- Business Administration
- Wirtschaftswissenschaften
Auch im Bereich Finanzen kannst du dir neue digitale Entwicklungen zunutze machen. So kannst du als Kreditmanager beispielsweise KI einsetzen, um große Analysen einfacher durchzuführen. Zusätzlich dazu können auch Chatbots verwendet werden, um die Kundenkommunikation automatisierter zu gestalten. Wichtig ist aber, dass du dich als Kreditmanager mit den neuen Möglichkeiten auseinandersetzt, um stets auf dem neuesten Stand zu bleiben.
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Weitere Infos
Bildnachweis:
„Kreditmanager bei der Arbeit“ ©Liubomyr Vorona - stock.adobe.com
„Kreditmanager in Kundengespräch“ ©yurolaitsalbert - stock.adobe.com
„Kreditmanagerin prüft Finanzmarkt“ ©BullRun - stock.adobe.com
„Kreditmanagerin arbeitet an Analysen“ ©Jirapong - stock.adobe.com
„Kreditmanager setzt Verträge auf“ ©Michael - stock.adobe.com
„Kreditmanager in einer Besprechung“ ©insta_photos - stock.adobe.com