Studienkredit: Optionen, Ablauf, Tipps und Alternativen

Bei einem Kredit leiht sich ein Kreditnehmer eine bestimmte Summe von einem Kreditgeber. Im Regelfall vereinbaren beide Parteien eine Art Miete für die geliehene Summe (Zinsen) und die Rückzahlung innerhalb einer vorab festgelegten Zeit.

Ein Studienkredit ist eine finanzielle Unterstützung, die speziell für Studierende gedacht ist. Leihen sich Studierende Geld von einer Bank oder einer anderen Institution, müssen sie die geliehene Summe plus Zinsen zurückzahlen. Anders als ein normales Darlehen ist der Studienkredit allerdings auf die Bedürfnisse von Studierenden zugeschnitten.

Das bedeutet, dass die Rückzahlung erst nach dem Studium beginnt und oft flexible Konditionen angeboten werden. Er hilft dabei, die monatlichen Ausgaben während des Studiums zu decken, wie z.B.:

• Miete
• Studienmaterialien
• Lebenshaltungskosten
• Studiengebühren (besonders bei privaten Hochschulen)

Ein Studienkredit steht grundsätzlich jedem offen, der an einer Hochschule eingeschrieben ist. Dabei ist es egal, ob es sich um ein Bachelor-, Master- oder Duales Studium handelt. Die genauen Bedingungen unterscheiden sich je nach Anbieter. Oftmals müssen folgende Kriterien erfüllt sein:

• Du musst an einer staatlich anerkannten Hochschule studieren.
• Du darfst ein bestimmtes Alter nicht überschreiten (oft liegt die Grenze bei 30 bis 35 Jahren).
• Dein Studium darf nicht zu lange dauern. Studienkredite sind meist für die Regelstudienzeit ausgelegt.
• Je nach Anbieter kann es sein, dass ein regelmäßiges Einkommen erwartet wird, z.B. durch Nebenjobs oder Praktika.

Es kann sinnvoll sein, sich für bestimmte Phasen des Studiums Geld zu leihen. Sei es für einen vorübergehenden Studienaufenthalt im Ausland oder für die Zeit der Prüfungen. Ein komplettes Studium über einen Kredit zu finanzieren, halten wir dagegen für sehr risikoreich, da für anwachsende Schulden keine Obergrenze existiert.

Wenn das BAföG nicht ausreicht, um die Kosten für das Studium und den Lebensunterhalt in der Studienzeit zu verdienen, sind Studienkredite die mögliche Lösung des Problems. Dennoch sollten sich Studierende gut überlegen, ob sie einen Kredit aufnehmen oder nicht. Wir empfehlen, einen Studienkredit nur zu beanspruchen, wenn keine andere Möglichkeit vorhanden ist, um den Berufsstart mit einer hohen Verschuldung zu vermeiden.

Wer sein Studium oder Teile davon dennoch über ein Studiendarlehen finanzieren möchte, kann besondere Studienkredite in Anspruch nehmen. Es gibt viele verschiedene Anbieter, die Studienkredite anbieten. Neben Banken gibt es auch Förderbanken oder spezielle Stiftungen, die günstige Kredite für Studierende anbieten. Die bekanntesten Anbieter sind:

• Bildungskredit der Bundesregierung
• KfW-Studienkredit
• Bildungsfonds
• Sparkassen
• Volksbanken

Der Studienkredit funktioniert anders als ein normaler Kredit. Statt einer einmaligen Auszahlung erhältst du monatlich einen festen Betrag. So kannst du dein Studium finanziell absichern, ohne große Summen auf einmal auszugeben. Die Höhe der monatlichen Auszahlung kann individuell festgelegt werden, je nach Bedarf. Nach dem Abschluss deines Studiums gibt es in der Regel eine tilgungsfreie Phase, in der du Zeit hast, einen Job zu finden, bevor die Rückzahlung beginnt.

Tilgungsfreie Phase
Die tilgungsfreie Phase ist ein großer Vorteil des Studienkredits. In dieser Zeit musst du den Kredit noch nicht zurückzahlen, sondern kannst dich ganz darauf konzentrieren, ins Berufsleben einzusteigen. Diese Phase dauert meist 6 bis 24 Monate, abhängig von der Kreditvereinbarung.

Rückzahlungsphase
Nach der tilgungsfreien Phase beginnt die Rückzahlungsphase. Hier zahlst du den Kredit in monatlichen Raten zurück. Die Höhe der Rate hängt von der Kreditsumme und den vereinbarten Konditionen ab. Wichtig ist, dass die Raten bezahlbar bleiben und sich deinem Einkommen anpassen.

Bevor du dich für einen Studienkredit entscheidest, solltest du verschiedene Kriterien beachten, um den für dich passenden Kredit zu finden.

• Zinssatz: Der Zinssatz ist eines der wichtigsten Kriterien. Achte darauf, dass der Kredit möglichst niedrige Zinsen hat, damit die Rückzahlung nicht zu teuer wird.
• Flexibilität: Ein guter Studienkredit bietet dir Flexibilität in der Rückzahlung. Das bedeutet, dass du die Möglichkeit haben solltest, die Ratenhöhe anzupassen oder Sondertilgungen vorzunehmen.
• Tilgungsfreie Phase: Wie lange ist die tilgungsfreie Phase? Je länger diese dauert, desto mehr Zeit hast du, nach deinem Studium einen Job zu finden und finanziell auf sicheren Beinen zu stehen.
• Höchstalter und Studiendauer: Viele Kreditanbieter haben Altersgrenzen oder fordern, dass du das Studium in der Regelstudienzeit abschließt. Prüfe also, ob du diese Bedingungen erfüllst.